Глава Банка России Эльвира Набиуллина признала, что заметное увеличение обращений граждан по поводу заморозок счетов и карт указывает на избыточную жесткость некоторых антифрод-процедур. По ее словам, регулятор уже наметил корректировки, чтобы точнее отсеивать подозрительные операции и одновременно бережнее относиться к добросовестным клиентам. При этом она подчеркнула позитивный фон: жалоб на действия мошенников стало меньше, что подтверждает эффективность принятых мер защиты.
Набиуллина отметила, что главная задача остается неизменной — безопасность без лишних барьеров. Регулятор стремится к балансу, при котором сложные алгоритмы и риск-модели по-прежнему надежно пресекают преступные схемы, а законные переводы не сталкиваются с затяжными паузами и непонятными требованиями. По ее словам, первые признаки улучшений уже заметны: банки активнее объясняют клиентам причины остановки операций, сокращают сроки проверок и оперативнее снимают ограничения при подтверждении легальности средств.
Вектор на клиентоцентричность предполагает более прозрачные стандарты коммуникации со стороны банков и понятные для граждан критерии «подозрительности». Регулятор рассчитывает, что кредитные организации будут быстрее запрашивать недостающие документы, не затягивая с ответами и не отправляя клиента по «замкнутому кругу». Важная часть программы — унификация формулировок причин блокировки, чтобы человек сразу понимал, что именно насторожило систему, и мог быстро предоставить подтверждения.
Что меняется и зачем
С 1 июня финансовые организации получили право оперативно приостанавливать операции, если их параметры укладываются в типовые сценарии, характерные для теневых переводов или обналичивания. Такой механизм — часть риск-ориентированного подхода, который помогает в моменте пресекать потенциально опасные цепочки платежей. Однако регулятор подчеркивает: инструменты должны работать адресно и аккуратно, а каждое ограничение — сопровождаться четкими объяснениями и понятной процедурой апелляции.
Эльвира Набиуллина сообщила, что Банк России нацелен на «тонкую настройку» триггеров и порогов срабатывания. Планируется усилить контроль за качеством обратной связи: если операция остановлена, клиенту должны своевременно сообщить, какие документы помогут подтвердить законность происхождения средств и экономический смысл платежа. Также банки ориентируют на сокращение времени ручной проверки, особенно по платежам с понятной деловой или бытовой логикой.
Депутат Государственной думы РФ Алексей Говырин в своих разъяснениях отдельно отметил, что система не направлена против добросовестных граждан: при совпадении ряда признаков операция может быть поставлена на паузу, но после предоставления необходимых сведений проводится разблокировка. Он обратил внимание, что типичными триггерами выступают нетипичные для клиента суммы и частота переводов, резкая смена финансового поведения или неполные сведения в анкете. Чем быстрее клиент отвечает на запрос банка, тем оперативнее снимаются ограничения.
Для бизнеса и самозанятых важна прогнозируемость. Поэтому нормы и процедуры постепенно приводятся к единым подходам, чтобы одинаковые кейсы получали одинаковое решение вне зависимости от банка. Это повышает доверие и снижает стресс, а также формирует понятные правила игры для компаний, работающих «в белую».
Как действовать клиентам: практические советы
Финансовый и бизнес-эксперт Pronline Дмитрий Трепольский рекомендует заранее актуализировать клиентские анкеты: адрес, контакты, сведения о доходах и источниках поступлений. Чем точнее данные в досье, тем меньше вопросов у службы комплаенс и ниже риск «ложных срабатываний». Он также советует системно указывать понятное назначение платежа — без неопределенных формулировок и пустых комментариев, особенно при переводах между банками.
При крупных и регулярных операциях полезно подготовить базовый пакет документов, подтверждающих экономический смысл платежей: договор, акт, счет, инвойс, выписка о доходах, пояснения к отпускным или оплате учебы. Если банк попросит сведения, предоставьте их в полном объеме и сразу — это заметно ускоряет проверку.
Трепольский обращает внимание на важность предсказуемого поведения: резкие скачки сумм, серия однотипных переводов незнакомым получателям или постоянные переводы «самому себе» между множеством счетов могут выглядеть подозрительно для автоматических моделей. Рационально распределять платежи, не дробить суммы без необходимости и заранее планировать крупные перечисления — хорошая практика, которая помогает избегать пауз.
Если операция остановлена, не стоит паниковать. Как правило, банк предоставляет канал связи — в приложении, по телефону или в отделении. Следуйте инструкции, уточните конкретный перечень нужных бумаг и сроки рассмотрения. Храните подтверждения переводов и договоренности с контрагентами — это поможет быстро закрыть вопросы. После прохождения проверки ограничения снимаются, а платеж исполняется.
Для компаний и ИП полезно на регулярной основе проводить «финансовую гигиену»: сверять реквизиты, проверять контрагентов, избегать работы с сомнительными фирмами-«однодневками». Наличие прозрачной бухгалтерии, корректных первичных документов и понятных финансовых потоков существенно снижает риск повышенного внимания со стороны мониторинга.
Регулятор уверенно настраивает систему: меньше мошеннических кейсов и больше удобства для добросовестных пользователей — это реалистичная цель на ближайший период. Банк России и кредитные организации синхронизируют внутренние процедуры, усиливают качество клиентского сервиса и внедряют понятные стандарты уведомлений. Благодаря этим шагам защита от преступных схем сохраняет эффективность, а повседневные платежи граждан и бизнеса становятся более предсказуемыми и комфортными.
Оптимизм поддерживают и первые результаты: жалоб на мошенников становится меньше, а взаимодействие банков с клиентами становится более открытым и быстрым. По мере внедрения новых регламентов и «перенастройки» автоматических фильтров ожидания и реальный опыт будут сближаться. Это означает, что безопасные и удобные расчеты — не компромисс, а современный стандарт, к которому рынок уверенно движется.
