В российском парламенте усиливается интерес к новым и более доступным формам приобретения жилья. Заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева позитивно оценила инициативу руководителя партии «Справедливая Россия» Сергея Миронова о внедрении альтернативы классическим ипотечным кредитам. По словам парламентария, у страны есть все шансы расширить набор легальных и безопасных инструментов, которые помогут гражданам быстрее решить жилищный вопрос и снизить долговую нагрузку.
Разворотнева напомнила, что профильные законопроекты уже двигаются по процедурам рассмотрения. В частности, в первом чтении одобрен документ о целевых сберегательных счетах для накопления на первоначальный взнос. Механизм предполагает, что гражданин открывает специальный счет и последовательно формирует на нем «подушку» для старта жилищной сделки. Этот формат делает путь к собственной квартире более предсказуемым и дисциплинирует сбережения.
Отдельный плюс — потенциальное участие в пополнении таких счетов региональных властей и работодателей. По замыслу авторов, к накоплениям могут подключаться субъекты федерации, предприятия и организации, предоставляя сотрудникам дополнительные взносы или софинансирование. Это стимулирует долгосрочные накопления и укрепляет социальную ответственность бизнеса. Вместе с тем депутат подчеркнула, что работа над текстом продолжается: до третьего чтения законопроект пока не дошел, а значит, есть возможность учесть предложения экспертов и защитить интересы вкладчиков.
Почему идея находит широкую поддержку
Светлана Разворотнева в целом выступает за диверсификацию способов решения жилищной задачи. По ее мнению, чем шире выбор законных инструментов — от целевых накоплений и спецсчетов до арендных форматов с правом выкупа, — тем меньше гражданам приходится полагаться исключительно на классическую ипотеку. Это особенно важно в периоды волатильности ставок и росте стоимости заимствований, когда долгосрочные кредиты ощущаются как чрезмерное финансовое бремя.
В России уже действуют различные кооперативные модели коллективных накоплений, позволяющие «в складчину» собирать средства и распределять их на приобретение жилья. Однако, как отмечает Разворотнева, в этой сфере встречались недобросовестные структуры, напоминающие финансовые пирамиды. Это снижало доверие и подчеркивало необходимость строгих правил, прозрачности и контроля. Чем тщательнее будет регулирование — от лицензирования и отчетности до независимого аудита и страхования средств, — тем безопаснее для людей станет любая кооперативная схема.
Сергей Миронов ранее заявил, что нынешние ипотечные платежи нередко превращаются для семей в затяжное финансовое испытание. По его словам, банки диктуют условия, а итоговая переплата делает жилье «золотым». В ответ на эти вызовы он предлагает смотреть в сторону строительных сберегательных касс и расширения сегмента социальной аренды. Такой подход, убежден парламентарий, способен резко снизить долговую нагрузку и повысить доступность квадратных метров для широкого круга граждан.
Как могут работать строительные сберегательные кассы
Идея стройсберкасс базируется на сочетании дисциплинированных накоплений, гибкой поддержки государства и льготного кредитования. Гражданин определяет цель — покупку квартиры или дома — и вносит регулярные платежи на специальный счет в течение заранее оговоренного периода. За это время участник наращивает капитал, а государство и работодатели могут поддерживать его дополнительными взносами, премиями или налоговыми стимулами. По достижении требуемого уровня накоплений человеку открывается доступ к долгосрочному кредиту на заметно более мягких условиях по сравнению со стандартной ипотекой.
Среди преимуществ модели — предсказуемость и прозрачность. Накопительный период позволяет людям планировать бюджет без резких скачков платежей, формируя положительную кредитную историю и повышая финансовую грамотность. В момент перехода к кредитованию ставка и параметры займа оказываются существенно привлекательнее, поскольку часть стоимости уже покрыта накопленными средствами. По оценке Миронова, общий размер кредита при использовании стройсберкасс может быть меньше примерно в 2,5 раза — за счет дисциплины накопления, совокупной поддержки и пониженных процентов.
Еще один важный элемент — развитие социального найма. Речь идет о качественном арендном жилье с прозрачными правилами, доступной ставкой и возможностью, при желании, перейти к выкупу после нескольких лет надежных платежей. Такой «мягкий» маршрут особенно удобен для молодых семей, специалистов, переезжающих в новые регионы, и тех, кто пока не готов к крупному кредитному обязательству. В итоге рынок получает упорядоченный сегмент аренды, а граждане — понятный и безопасный путь к собственным квадратным метрам.
Чтобы идея заработала на практике, потребуется детально прописать архитектуру защиты средств: от многоуровневого отбора операторов и строгого надзора до использования эскроу-механизмов, цифровых платформ для контроля накоплений и регулярной отчетности. Чем понятнее будут правила игры, тем выше доверие граждан и участие бизнеса, а значит — тем шире охват программы.
Что это даст гражданам и рынку
Расширение инструментов — это не конкуренция «ипотека против касс», а синергия. Классическая ипотека сохранит свою роль для тех, кому важно купить жилье уже сегодня. Строительные сберегательные кассы станут альтернативой для тех, кто предпочитает сначала накопить и зафиксировать комфортные условия кредита. Социальная аренда закроет потребность в доступном и качественном жилье на период накоплений. В сумме такой комплекс снижает риски семейного бюджета, помогает стабильнее планировать расходы и стимулирует ответственное потребление жилищных услуг.
Для отрасли это также позитивный сигнал. Строителям важно прогнозировать спрос, а накопительные и арендные схемы как раз создают «длинный горизонт» планирования: девелоперы видят будущие потоки клиентов и уверенно запускают проекты. Регионы, в свою очередь, получают инструмент удержания кадров: участие в софинансировании счетов укрепляет социальную поддержку работников в образовании, медицине, промышленности и ИТ. Банки и финансовые организации остаются ключевыми участниками, но работают в понятных и прозрачных регуляторных рамках, ориентируясь на долгую лояльность клиентов, а не на краткосрочную выгоду.
Отдельный плюс — формирование культуры содержательных накоплений. Многие семьи сталкиваются с тем, что без четкой цели откладывать сложно. Здесь цель конкретна: первоначальный взнос и выход на доступный кредит. В сочетании с государственной и корпоративной поддержкой это превращает мечту о собственной квартире в достижимый проект с понятными этапами и сроками.
Разворотнева подчеркивает: продуманная нормативная база и защита прав участников — ключевой фактор успеха. Необходимы ясные критерии отбора операторов, публикация регулярных отчетов, независимый контроль, а также механизмы возврата средств в нестандартных ситуациях. Эти элементы создают основу доверия и повышают привлекательность участия для широкого круга граждан.
По мере проработки законодательных инициатив обсуждение будет идти в конструктивном русле — с учетом предложений профессионального сообщества, регионов, отраслевых союзов и самих граждан. Опыт стран, где накопительно-кредитные схемы показали себя с лучшей стороны, может быть адаптирован к российским реалиям. Важна поэтапность: пилотные регионы, оценка результатов, масштабирование лучших практик.
Идея альтернативы ипотеке — это шанс сделать рынок жилья более гибким и человечным. У граждан появляется возможность выбирать траекторию, которая подходит их жизненным планам и бюджету, а у государства — инструмент комплексной поддержки семей. Сбалансированное сочетание стройсберкасс, социальной аренды и классической ипотеки обещает новый виток развития жилищной политики — более доступный, прозрачный и ориентированный на долгосрочное благополучие людей.
В целом депутаты смотрят на будущее с оптимизмом: при качественной проработке деталей и четкой системе гарантий новые механизмы смогут заметно расширить доступ к собственному жилью. А значит, больше семей получат ключи от квартир без чрезмерной долговой нагрузки, а строительная отрасль — устойчивый спрос и новые возможности роста.
